【港区】創業融資で成功する事業計画書の書き方と税理士に相談するメリット

なぜ事業計画書が重要なのか？

創業期は事業実績がないため、事業計画書が審査の大部分を占めます。この書類は、事業の方向性や目標、具体的な戦略を明確にすることで、融資担当者に事業の実現可能性や将来性を伝えるためのものです。説得力のある事業計画書は、融資の成功につながる可能性を高めます。

事業計画書の主な目的

事業計画書を作成する目的は、主に以下のとおりです。

• 経営者自身が事業を客観的に見つめ直す機会になる
• 金融機関に事業の将来性を伝え、融資の必要性を示す
• 外部の協力者や投資家に対して、事業の魅力をアピールする
• 事業を進めるうえでの具体的な行動計画や目標を設定する

経営者の本気度を測るツール

事業計画書は、経営者の事業に対する知識や考え方を評価するツールでもあります。市場分析や競合調査、資金計画が綿密に練られているかを確認することで、融資担当者は経営者の本気度や経営能力を測ることができます。

経営者の略歴と事業の動機

融資担当者は、事業の成功を左右する「経営者」を重視します。これまでの職務経歴や経験、取得した資格などを具体的に記述し、なぜこの事業を始めるのか、その動機を明確に伝えます。これにより、事業に対する説得力が増し、融資担当者からの信頼を得ることにつながります。

事業内容と商品・サービスの強み

事業の概要や、提供する商品・サービスについて詳しく説明します。顧客の課題をどのように解決するのか、他社にはない強みや差別化できるポイントを具体的に記載します。

資金計画と収支計画

事業に必要な資金とその調達方法、そして今後の売上や経費の見込みを詳細に記述します。特に、創業時の資金使途については、何にどれだけ使うのかを明確にします。また、売上と費用を月ごとに予測する収支計画を作成することで、事業の収益性を示します。

市場のニーズと将来性を具体的に示す

事業計画書では、なぜその事業が市場で求められているのかを論理的に説明することが大切です。単に「市場が大きいから」ではなく、顧客の具体的な課題や、その課題を解決する自社のサービスを明確にします。これにより、事業の将来性が明確になり、説得力が増します。

数値目標は根拠を持って設定する

売上目標や利益計画は、単なる希望的観測ではなく、具体的な根拠に基づいて設定することが必要です。「誰に、いくらで、いくつ売るのか」を詳細に考え、それを裏付けるデータや計算式を記載します。客観的なデータに基づいた数値目標は、融資担当者の理解と信頼を得ることにつながります。

自己資金の重要性

融資を検討する際、自己資金の準備は非常に重要です。自己資金は、事業に対する経営者の本気度を示す指標と見なされます。自己資金が十分にあることで、金融機関はリスクを低減できると考え、融資を受けやすくなる可能性があります。制度によっては自己資金が必須ではない場合もありますが、準備状況は事業計画書でしっかりアピールすることが大切です。

Q1：創業融資の審査で、どうして事業計画書がそんなに重要なのでしょうか？

A1：事業実績がない創業期には、事業計画書が事業の将来性や経営者の能力を判断する唯一の材料となるためです。融資担当者は、事業計画書を通して、事業への熱意や事業モデルの安定性、実現可能性を総合的に判断します。

Q2：事業計画書にはどのような項目を盛り込むべきですか？

A2：経営者の略歴や事業内容、資金計画、収支計画など、事業の実現可能性や収益性を示すための主要な項目を盛り込むことが大切です。

Q3：融資審査を通過するために事業計画書で最も重要なことは何ですか？

A3：市場のニーズを捉え、根拠に基づいた具体的な数値目標を設定し、事業の将来性を論理的に示すことです。